Tag : opsparing

Pensionsopsparing – kan det betale sig?

Jeg får oftere stillet spørgsmålet: Kan det overhovedet betale sig at spare op til pension, eller bliver det hele alligevel modregnet? Jeg kan sagtens forstå at mange stiller spørgsmål ved dette, specielt med de artikler man ser i pressen, hvor fokus selvfølgelig er lagt på, at det ikke kan betale sig. Jeg synes dog denne […]

Garanti ’er og pension – det nogen tænker, men som vi ikke siger højt.

Der er meget snak omkring garantier, af de seneste sager har SEB bl.a. vundet en sag vedr. rentegarantierne over en kunde, og PFAs topchef Henrik Heideby udtalt i finanswatch sig omkring de “garanterede produkter. Kort fortalt  omhandler det de “gammeldags” traditionelle pensionsordninger, hvor man er sikret af få xx antal kr. den dag, man går på pension. De nye pensioner har ikke naturligt denne garanti, da afkastet følger de finansielle markeder.Jørgen Leschly Thorsted

 

Jeg har derfor aftalt med Jørgen Leschly Thorsted,  der har mere end 35 års erfaring indenfor investering og pension, og idag sidder som Sr. Investment & Pension Specialist i Skandia – om han ikke ville prøve at tage fløjshanskerne af, og give os noget vi kan forholde os til:

 
Af Jørgen Leschly Thorsted

I en del år var ord som ”garanti” og ”pension” uløseligt kædet sammen med PFA og Kurt Thorsen. Det er nu lang tid siden, og så kom der en finanskrise.
I mange år havde vi et pensionssystem, hvor alle investerede i fællesskab og fik samme afkast og under dette system var der beregnet ”garanterede” ydelser, uagtet at disse var lavet af ”kloge hoveder” havde man givet løfter uden af at kende den fremtidige udvikling på finansmarkederne og f.eks. beskatning af afkast, men det jo en helt anden sag, hvor klogt det var.

I dag bruger man mange kræfter på at forklare den almindelige pensionsopsparer at langsigtet pensionsopsparing passer godt til at løbe en risiko, for uden risiko ingen afkast. Hvis man skal kunne hæve sine penge i morgen, så får man heller ingen rente i banken og alligevel forventer en del mennesker fejlagtigt at kunne flytte deres pensionsopsparing mellem de forskellige leverandører uden at negativ udvikling i kapitalmarkederne skal have en omkostning for dem og den forudsætning holder ikke.

Ikke desto mindre så prøver man i det ”gamle” system at holde markedets udvikling ude af pensionerne, og det er synd. Hvis pengene skal investeres så der ikke løbes en risiko for opsparerne så koster det selskaberne, og derfor skal de jo så have betaling, og så er vi lige langt.
Jeg har mødt mange mennesker gennem årene, og nogle af dem jeg møder siger ”jeg er ikke risikovillig” så jeg skal bare ligge ”sikkert”, et valg der kan betyde at deres opsparing over et langt arbejdsliv udhules så meget, at de måske kun har købekraft svarende til 50-75% af det beløb de lagde til side oprindeligt, og den risiko er næsten stensikker og det er ligeså stensikkert at de har overset dette.

Derfor er mit råd til de fleste der sparer op til deres pension: husk at risiko der styres er din ven, den ven der hjælper din pension med at vokse og vokse skal den. Pensionen skal vokse fordi, selvom priserne måske ikke stiger så meget nu, så stiger de altså igen på et tidspunkt og vi lever alle længere end vi forestiller os, to ting der koster på den lange bane.

Prøv lige at tænke tanken at du lever 2-5 år længere uden at du har andet end måske en lille folkepension, det er ikke nogen rar tanke vel?
Så drop ”garanti tyranniet”, det er et fatamorgana, der ikke tjener dine interesser omfavn i stedet risiko og brug den og din løbende opsparing til at forberede dine muligheder i dit otium. Hvis du stadig er i tvivl, så prøv at undersøge hvor mange kræfter der bruges til at analysere og overvåge de pensionsgarantier der er givet, og så tænk over om de penge alt dette koster i mennesker, og systemer er noget du kan ”spise”, når du skal på pension, velbekomme.
God jul og godt nytår.

Er huset din pension?

Mange danskere ser deres mursten som deres pensionsopsparing. Men er de villige til at flytte eller belåne huset for at blive boende?

HUS FLYTTE

Mange danskere ser deres hus, som en væsentlig del af deres pensionsopsparing, hvilket betyder, at når man går på pension, så enten skal man sælge huset eller belåne. En undersøgelse fra Sverige viser, at kun 3 % af svenskerne rent faktisk sælger eller låner op i deres bolig – og hele 46 %, så det som en del af deres pension – så der er en skæv vridning i forventningen og realiteten. Undersøgelsen er lavet i Sverige af Seniorbarometren, men efter min vurdering, er det ikke meget anderledes i Danmark.

Dette giver et hul i økonomien, som selvfølgelig kan finansieres på flere måder, men den gængse løsning vil nok være at reducerer sit forbrug. Og er det egentlig dét man har lyst i sine gyldne år? Det bør om ikke andet være noget man er bevidst om.

Vi ser hele tiden stigende udgifter til boligen, ejendomsværdiskat, varme, strøm mv. Alt dette kan ”tvinge” et salg frem, hvis man ikke har en pension der giver én frihed til at vælge. Alternativet er at man låner op i boligen, så man kan blive boende, her skal man dog være obs. på om man overhovedet kan få lov til at optage lån i ens bolig – og til hvilken rente – idet man er gået på pension, og dermed ikke har en fuld indkomst længere.

 

Hvad skal man gøre?

Man kan selvfølgelig ikke sige, hvad alle skal gøre, da økonomier er forskellige, men det en god hovedregel, at man får lavet en behovsanalyse, når ens generelle forhold ændrer sig fx når man bliver gift, får børn mm. Når man bliver ca. 55 år bør man få lavet en ”senior analyse”, så man i god tid får et komplet overblik over ens pensionsforhold, hvor man står og hvilke tilpasninger man skal lave, for ens pensionsdrømme kan gå i opfyldelse.

Årligt pensionsoverblik

I netop disse dage modtager PensionsSelskabets kunder deres årlige opgørelser. Vi starter med at sende informationerne ud i uge 19, og forventer at alle har deres opgørelse senest i uge 24. I meddelelsen får du det samlet overblik over dine forsikringsdækninger, omkostninger, hvor meget der står på din opsparing mv. Stemmer dine forsikringsdækninger stadig overens […]

Top