Tag : pensionsrådgivning

Hvornår skal jeg starte min pension?

- Og hvor meget skal jeg indbetale….   Det er et af de spørgsmål, jeg hyppigt får, når jeg taler med folk om deres pension… Alt er selvfølgelig med forskel, og der er mange ting, der spiller ind på ens økonomi – der kan være tidspunkter, der er bedre end andre at indbetale på. Men […]

Nemme penge…

BT

 

I BT søndag den 13.10.2013, var den beskrivelse af, hvad den rigtige sammensætning af ens pensionsudbetaling vil gøre for det endelige beløb, du har til rådighed. Jeg synes, det en god og meget relevant artikel, som kort giver en et indtryk af, at der virkelig er noget at hente ved at sammensætte sine pensionsudbetalinger “rigtigt”.

Jeg kan kun støtte op omkring deres tilgang, og kan supplere med at den sidste seniorrådgivning jeg selv afholdt, gav ca. 165.000 kr. mere til rådighed henover udbetalingsperioden. Dette er da også værd at tage med…

Seniorrådgivning

Det som det hele i bund og grund handler om, er at optimere sin udbetaling som pensionist – hvordan får man mest muligt ud af de penge, man har sparet op over mange år. I artiklen var der et meget enkelt eksempel, men for langt de fleste er det ofte mere kompliceret end som så, mange har flere pensionsleverandører og der er gerne en ægtefælle/samlever, der skal tages i betragtning. Seniorrådgivningen giver en et komplet overblik over, hvad du skal gøre, hvornår du skal gøre det og hvad den endelig besparelse kommer til at give.

Langt de fleste selskaber laver disse beregninger uden beregning – jeg ser dog også, at nogle rådgivere tager mellem 7.500 kr. – 15.000 kr. for det – men det er noget, jeg vil anbefale alle at få lavet, da en seniorrådgivning kan være de nemmeste penge, du kommer til at “tjene”.

Skal man se sin rådgiver i øjnene?

2012-10-25 13.53.25 (800x533)

Det danske pensionsmarked er under pres på administrationsomkostningerne, og det medfører flere og flere kreative løsninger for at undgå de omkostningstunge rådgivningssamtaler. Det vi ser er en tendens til, er at man laver en kombination af ”telefon og computerrådgivning”, hvor man som kunde bliver guidet igennem på en skærm, samtidig med at rådgiveren giver de forklaringer man skal bruge for at føle sig tryg ved indholdet.

Økonomisk ugebrev nr. 29 skrev de senest en artikel omkring udviklingen, hvor de fremhævede at Mærsk lagde pres på branchen for at løbe i den retning. Der er rigtig god ræson i at vælge en omkostningslet rådgivning, og ved at lægge mere og mere over til selvbetjening – dog ser jeg også noget trist i denne udvikling. Jeg synes personligt, at det er sundt at se folk i øjnene, så man som rådgiver ved, at der er en gensidig forståelse for, hvordan man er dækket forsikringsmæssigt og hvordan ens opsparing ender med at se ud. Men der skal selvfølgelig også være en respekt for de omkostninger man som kunde betaler.

Interessen for ens pensionsordning er generelt meget lav og flere undersøgelser vis at den generelle dansker bruger mindre en 2 timer om året på sin pension – der i manges tilfælde udgør ca. 12 % af deres samlede løn. Et håb ved denne udvikling kunne være, en øget interesse ved at det formentlig bliver lettere at forstå, men det vil tiden vise.

MEN hvad er den rigtige løsning?

Hvilken vej skal branchen gå?

Er en kombination af den personlige og den virtuelle rådgivning den rigtige?

Som pensionsmand er jeg naturligvis meget interesseret i at høre om din holdning til fremtidens kunderådgivning indenfor pension og investering. Jeg vil finde det yderst interessant at høre både fra medarbejdere, hvordan de foretrækker deres samtaler, men også fra virksomhedsejere, hvordan de vil foretrække samtalerne med deres medarbejdere bliver afholdt

Ny pensionsleverandør?

Velkommen hjem fra en forhåbentlig god sommerferie… Nu er Danmark i gang igen – august og september er traditionelt nogle måneder, hvor man selskaber beslutter sig for at skifte pensionsselskab – da de fleste pensionsordninger har 3 måneders opsigelse – og hvis man ønsker, at det hele skal falde på plads i forbindelse med årsskiftet, så alt skal være analyseret og besluttet inden udgangen af september.

At beslutte at skifte pensionsleverandør kan være en større beslutning, da man som virksomhed sidder med ansvaret for mange medarbejderes økonomiske fremtid. Hvad skal man som virksomhed se efter i forbindelse med et skifte, og hvilke parameter vægter tungest på vægtskålen? Hvad der er vigtigst, er selvfølgelig individuelt, men her er min vurdering.

Jeg har lavet en kort 5 trins guide til punkter i bør runde, før i træffer den endelige beslutning, og i har god mulighed for at se, hvad der er under overfladen:

Pension æg

1: Investering og omkostninger
Hvordan har selskaberne performet historisk – det er svært at spå om fremtiden, men historien kan give et godt billede af selskabernes investeringsstrategi. Afkastet er det der i sidste påvirker resultatet mest. http://pensionsbloggen.dk/afkast-contra-omkostninger/ Omkostningerne til administration og investering – det er vigtig, at have begge omkostningssatser med, da investeringsomkostningerne over tid ofte kommer til at udgøre den største post – så kik på de samlede omkostninger og vej det op mod nettoafkastet og gerne over en periode på f.eks. 3 eller 5 år.

2: Service
Hvilken service ønsker i for virksomheden, skal det være en personlig rådgiver, der er der fra start til slut, eller vil det være bedre med opdelt struktur, hvor der er specialister til hvert enkelt område? Dette er meget afgørende for medarbejderens oplevelse af det firmagode pensionsordningen skal være, og så skal man kunne få hjælp og rådgivning, når der er brug for det uden ekstra gebyrer eller lign.

3: Forsikringspriser
Det er selvfølgelig vigtig, hvad forsikringerne koster, og her skal man huske at regne prisen for præmiefritagelse med. Det er den forsikring, der sikrer, at der bliver indbetalt på ens pension, såfremt man skulle blive syg – og prisen her kan nogle gange være svær at finde. Herudover er fleksibiliteten også vigtig – hvor meget kan man tilkøbe af forsikringsdækning til samme pris?

4: Videreførsel
Hvordan er reglerne for at komme ud af ordning i forbindelse med at skifte til en ny leverandør – det er vigtigt at alle medarbejdere kan komme med videre, eller at sygemeldte medarbejdere kan få lov at forblive hos det tidligere selskab. Her kan en medarbejder lande mellem 2 stole, hvilket kan sætte virksomheden og ikke mindst medarbejderen i en vanskelig situation.

5: Helbredsoplysninger
Hvornår skal medarbejderen aflevere i forbindelse med at det bliver omfattet af pensionsordningen – og ikke mindst hvis de senere ønsker at forhøje deres dækning. Eller kan man helt slippe?

Sundhedsforsikring
Sidst men ikke mindst er sundhedsforsikringerne også i spil f.eks. ubegrænset antal dækninger for de oftest brugte ydelser, se dette tidlige indlæg i forhold til, hvad man her skal være opmærkesom på http://pensionsbloggen.dk/sundhedsforsikring-hvorfor-er-prisen-sa-vigtig/

Top